omstartshjelp.no
Mange dyre lån å holde styr på?

Samle gjeld i ett lån

Flere smålån, kredittkort og avbetalinger samtidig betyr mange renter, mange gebyrer og lite oversikt. Med sikkerhet i bolig kan du samle alt i ett lån med lavere rente og én månedlig betaling, også om du har en betalingsanmerkning. Det første steget er å se om det lønner seg i din situasjon.

Sjekk om saken din kan vurderes

Gratis og uforpliktende · Du sender en henvendelse, ikke en lånesøknad · Under 5 minutter

Gratis for deg som bruker

Uforpliktende, du forplikter deg ikke til noe

Uavhengig, vi er ikke en bank

Ærlig, du får et svar også når svaret er nei

Gevinsten

Hvorfor det lønner seg å samle dyr gjeld

Usikret gjeld er dyrt. Kredittkort ligger ofte på 18–25 % rente, og forbrukslån på rundt 9–20 %. Når du har flere av dem samtidig, går mye av pengene dine til renter og gebyrer, ikke til å redusere selve gjelden.

Et lån med pant i bolig ligger vesentlig lavere. Ved å samle den dyre gjelden i ett slikt lån, faller den samlede rentekostnaden, og du forholder deg til én kreditor og én betaling i måneden i stedet for mange. Det gir både lavere kostnad og bedre oversikt. Les om selve produktet under omstartslån og refinansiering med pant i bolig.

Regnestykket

Når lønner det seg, og når gjør det ikke det?

Dette er det viktigste å regne på, og vi sier det ærlig: å samle gjeld lønner seg ikke alltid automatisk.

Ting som påvirker regnestykket:

  • Etableringsgebyret ligger typisk på 2–4 % av lånebeløpet og kan spise noe av gevinsten — regn det med.
  • Lengre nedbetalingstid gir lavere månedsbeløp, men kan øke totalkostnaden hvis du ikke betaler ekstra.
  • Sammenlign alltid på effektiv rente, ikke nominell — den effektive renten inkluderer gebyrene og viser den reelle kostnaden.

Poenget er ikke å samle for enhver pris, men å samle når det faktisk gjør økonomien din bedre. Det er nettopp det en vurdering avklarer.

Lønner det seg for deg?

Se om saken din kan vurderes. Det tar under fem minutter.

Se om saken din kan vurderes

Gratis og uforpliktende.

Mekanikken

Slik fungerer det med pant i bolig

Når lånet er innvilget, betaler banken de gamle lånene og kravene direkte til kreditorene. Pengene går ikke innom kontoen din, så du slipper å fordele dem selv. Etterpå har du ett lån med én forutsigbar månedlig betaling.

Fordi lånet sikres med pant i bolig, kan det innvilges selv om du har en betalingsanmerkning, og er et krav allerede gjort opp gjennom samlingen, slettes anmerkningen knyttet til det, normalt innen 1–3 virkedager.

Kvalifisering

Når kan du samle gjeld hos en spesialbank?

Det avgjørende er sikkerhet i bolig, din egen, eller boligen til noen som vil stille den for deg (realkausjon). Utover det ser banken på helheten.

  • Det finnes ledig pant i en bolig — egen eller en nær persons.
  • Du har fast eller stabil inntekt som dekker det nye, samlede lånet.
  • Samlet gjeld er innenfor rimelighetens grenser (rundt fem ganger inntekt).
Steg for steg

Slik går du frem

  1. Du beskriver saken din

    Om bolig, gjeld og eventuelle anmerkninger. Under fem minutter.

  2. Vi vurderer hvilken spesialbank som kan passe

    Den aktuelle banken tar kontakt direkte, vanligvis innen 1–2 virkedager.

  3. Banken gjør en individuell vurdering

    Og gir deg et tilbud, eller en ærlig forklaring.

  4. Den gamle gjelden gjøres opp

    Og du sitter igjen med ett lån, én faktura.

Hvis det ikke passer

Hvis du ikke eier bolig

Uten sikkerhet i bolig er ikke dette veien hos en spesialbank. Har du ren betalingshistorikk, kan du i noen tilfeller samle usikret gjeld i et vanlig refinansieringslån hos en ordinær bank. Sliter du derimot med betaling eller anmerkninger og ikke har bolig, er gratis hjelp riktigere: NAV økonomi- og gjeldsrådgivning (55 55 33 39 / 800GJELD), gjeldsordning via Namsmannen, og oversikt over kravene dine hos slette-anmerkning.no.

Vanlige spørsmål

Ofte stilte spørsmål

Lønner det seg å samle gjeld?
Det lønner seg når den samlede besparelsen over tid er større enn kostnadene ved å samle (etableringsgebyr m.m.). Bytter du dyr usikret gjeld mot ett lån med pant i bolig til lavere rente, er gevinsten ofte reell — men regn alltid på effektiv rente.
Kan jeg samle gjeld med betalingsanmerkning?
Ja, det kan vurderes — så lenge du kan stille sikkerhet i bolig. Spesialbankene legger vekt på betalingsevnen din fremover.
Betaler jeg ned de gamle lånene selv?
Nei. Banken gjør opp dem direkte med kreditorene. Pengene går ikke innom kontoen din.
Forplikter jeg meg til noe ved å fylle ut skjemaet?
Nei. Du sender en henvendelse for å få saken din vurdert — ikke en bindende lånesøknad.
Blir månedsbeløpet alltid lavere?
Ofte ja, særlig hvis du bytter dyr gjeld mot lavere rente. Men lengre nedbetalingstid kan øke totalkostnaden selv om månedsbeløpet faller — så se på helheten.
Er omstartshjelp.no en bank?
Nei. Vi er en uavhengig informasjons- og kontakttjeneste. Vi eier eller representerer ingen av bankene, og ingen av dem eier oss. Tjenesten er gratis for deg; vi kan motta betaling når en henvendelse fører til en låneavtale, og det påvirker ikke informasjonen på denne siden.

Les videre

Vil du se om det lønner seg å samle gjelden din?

Det vanskeligste er å komme i gang. Beskriv saken din på noen minutter, så ser vi om den kan vurderes. Gratis, og du forplikter deg ikke til noe.

Sjekk om saken din kan vurderes

Gratis og uforpliktende. Ingen kredittsjekk nå.

Sist gjennomgått: . Neste planlagte gjennomgang: desember 2026.

Tall og regelverk er illustrative og basert på norsk praksis i 2026. omstartshjelp.no er ikke långiver og fastsetter ingen renter.