Omstartslån — refinansiering med pant i bolig
Et omstartslån er én ny start: dyr, uoversiktlig gjeld samles i ett lån med pant i bolig, og det kan innvilges selv om du har betalingsanmerkning eller inkasso. Forutsetningen er at det finnes sikkerhet i en bolig. Det første steget er å finne ut om det er mulig i din situasjon.
Gratis og uforpliktende · Du sender en henvendelse, ikke en lånesøknad · Under 5 minutter
Omstartslån samler alt dette i ett lån, sikret i bolig.
Gratis for deg som bruker
Uforpliktende, du forplikter deg ikke til noe
Uavhengig, vi er ikke en bank
Ærlig, du får et svar også når svaret er nei
Hva er et omstartslån?
Et omstartslån er rett og slett refinansiering med sikkerhet i bolig, også kalt oppryddingslån. I stedet for å betjene mange dyre lån, kredittkort og inkassokrav hver for seg, samles alt i ett nytt lån med pant i boligen. Banken betaler kravene direkte til kreditorene, og du står igjen med én avtale og én månedlig betaling.
Det som skiller et omstartslån fra et vanlig boliglån, er at det kan innvilges selv om økonomien ikke er «perfekt på papiret». Spesialbankene som tilbyr dette ser på betalingsevnen din fremover, ikke bare historikken bak deg. Hjemmelen ligger i et refinansieringsunntak i utlånsforskriften, som lar en bank refinansiere selv om det nye lånet ikke oppfyller alle de ordinære kravene, så lenge lånet rydder opp i eksisterende gjeld. Vil du forstå selve betalingsanmerkningen og inkassoløpet, forklarer søstersiden slette-anmerkning.no det rent.
Hvem kan få omstartslån?
Det avgjørende er enkelt: du må kunne stille sikkerhet i bolig. Det kan være din egen bolig, eller boligen til noen som vil stille den for deg (realkausjon). Uten sikkerhet i bolig finnes det i praksis ikke noe omstartslån.
Utover det ser banken på helheten. Du er typisk aktuell hvis:
- Det finnes ledig pant i en bolig — egen eller en nær persons.
- Du har fast eller stabil inntekt banken kan se at dekker det nye lånet. Inntekten trenger ikke komme fra fast stilling; vikar, frilans og selvstendige kan også vurderes.
- Samlet gjeld er innenfor rimelighetens grenser (rundt fem ganger inntekt; refinansieringsunntaket gir noe slingringsmonn).
- Du har bodd og skattet i Norge og har norsk BankID.
Betalingsanmerkning eller inkasso er ikke i seg selv et hinder — det er nettopp slike saker disse bankene er bygget for å vurdere. Mer om dette på krav og hvem kan få omstartslån.
Se om saken din kan vurderes. Det tar under fem minutter.
Se om saken din kan vurderesGratis og uforpliktende.
Hvor mye kan du låne med pant i bolig?
Utlånsforskriften setter maksimal belåningsgrad for et vanlig boliglån til 90 % av boligverdien. Et omstartslån kommer likevel sjelden helt opp i 90 % i praksis — du trenger litt ledig verdi utover selve gjelden, fordi bankens etableringsgebyr også skal få plass innenfor pantet. Spesialbankene tar et etableringsgebyr på 1–4 % av lånebeløpet (Bluestep oppgir 1–4 %; Bank2 2–4 %, minimum 20 000 kr). På et stort lån blir det raskt titusener oppå gjelden du skal samle.
Hva koster et omstartslån?
Et omstartslån har høyere rente enn et vanlig boliglån, men lavere enn usikret forbruksgjeld. Renten fastsettes individuelt av banken ut fra sikkerhet, inntekt og hvor sammensatt økonomien er — så det finnes ingen fast sats. I tillegg kommer et etableringsgebyr på 1–4 % av lånebeløpet og et tinglysingsgebyr for pantet. Den lave renten kommer altså med en engangskostnad i starten, så regn på totalen — ikke bare månedsbeløpet.
Slik søker du
Veien fra henvendelse til ferdig lån er kortere og mindre skummel enn mange tror.
-
Du beskriver saken din
Hos oss, om bolig, gjeld og anmerkninger. Det tar under fem minutter.
-
Vi vurderer hvilken spesialbank som kan passe
Den aktuelle banken tar kontakt direkte, vanligvis innen 1–2 virkedager.
-
Banken gjør en individuell vurdering
Av inntekt, gjeld, betjeningsevne og boligverdi. Søknad signeres med BankID.
-
Du får et tilbud
Med individuell rente og nedbetalingsplan, eller en ærlig forklaring på hvorfor det ikke lar seg gjøre nå.
-
Banken gjør opp den gamle gjelden direkte
Lånet utbetales til kreditorene dine, ikke til deg. Du sitter igjen med ett lån, én faktura.
Dette er greit å ha klart før du søker:
- E-takst eller verdivurdering av boligen.
- Oversikt over kravene du vil samle — hvilke kreditorer og hvilke beløp.
- Ferske lønnsslipper (de siste par månedene).
- Siste skattemelding.
Hva skjer med betalingsanmerkningen?
Når omstartslånet betaler ut kreditorene, innfris kravene som ligger bak betalingsanmerkningene. Anmerkningen slettes da hos kredittopplysningsforetaket innen 1–3 virkedager etter at kravet er registrert oppgjort — det er kreditor som melder fra at kravet er gjort opp, ikke oss. Vil du forstå selve anmerkningen og inkassoløpet i dybden, forklarer søstersiden slette-anmerkning.no det.
Omstartslån vs. vanlig forbrukslån
Mange søker etter «forbrukslån med betalingsanmerkning». Sannheten er at det ikke finnes: usikrede forbrukslån gis ikke til noen med aktiv betalingsanmerkning. Det er her omstartslånet er forskjellen.
| Omstartslån (med pant) | Vanlig forbrukslån | |
|---|---|---|
| Sikkerhet | Pant i bolig | Ingen |
| Med betalingsanmerkning | Kan vurderes | Som regel avslag |
| Rente | Lavere (sikret) | Høyere (15–25 %) |
| Hva det brukes til | Samle og rydde opp i gjeld | Forbruk / enkeltkjøp |
Et omstartslån er altså ikke mer gjeld på toppen — det er å bytte dyr, spredt gjeld mot ett rimeligere, samlet lån.
Hva hvis du ikke eier bolig?
Et omstartslån forutsetter sikkerhet. Har du verken egen bolig eller noen som kan stille sikkerhet, vil ikke dette være veien — og da sier vi det ærlig framfor å gi falskt håp. Det finnes likevel hjelp som er gratis og ikke krever lån.
- NAV økonomi- og gjeldsrådgivning — gratis veiledning på telefon 55 55 33 39 (800GJELD).
- Gjeldsordning via Namsmannen — en lovfestet ordning for deg som ikke ser mulighet til å betjene gjelden på egen hånd.
- Få oversikt over kravene dine — slette-anmerkning.no hjelper deg å kartlegge gjeld og anmerkninger.
Ofte stilte spørsmål
Kan jeg få omstartslån med betalingsanmerkning?
Kan noen andre stille sikkerhet for meg?
Hva skjer med betalingsanmerkningen når gjelden innfris?
Hvor lang tid tar det?
Forplikter jeg meg til noe ved å fylle ut skjemaet?
Påvirker det kredittscoren min å sjekke?
Er omstartshjelp.no en bank?
Kilder
- Regjeringen.no — utlånsforskriften (maksimal belåningsgrad 90 % for boliglån).
- Bank2 — lånekalkulator og priser (etableringsgebyr).
- Bluestep — renter og priser (etableringsgebyr).
Vil du finne ut om et omstartslån er mulig for deg?
Det vanskeligste er å komme i gang. Beskriv saken din på noen minutter, så ser vi om den kan vurderes. Gratis, og du forplikter deg ikke til noe.
Sjekk om saken din kan vurderesGratis og uforpliktende. Ingen kredittsjekk nå.