Omstartslån

Et omstartslån er refinansiering med sikkerhet i bolig, laget for deg som har betalingsanmerkning, inkasso eller mange dyre smålån. Banken betaler kravene direkte til kreditorene, og du sitter igjen med én avtale og én månedlig betaling. Det kalles også oppryddingslån eller restruktureringslån. Det som skiller det fra et vanlig boliglån, er at det kan innvilges selv om historikken din ikke er ren.

Spesialbankene som tilbyr dette, ser på betalingsevnen din fremover, ikke bare på det som ligger bak deg. Hjemmelen er et refinansieringsunntak i utlånsforskriften: en bank kan refinansiere selv om det nye lånet ikke oppfyller alle de ordinære kravene, så lenge lånet rydder opp i eksisterende gjeld. Vil du forstå selve betalingsanmerkningen og inkassoløpet, forklarer søstersiden slette-anmerkning.no det.

Ja, du kan få omstartslån med betalingsanmerkning. Det er nettopp slike saker spesialbankene er bygget for å vurdere: de legger hovedvekt på sikkerheten i boligen og betalingsevnen din fremover, ikke på en hendelse i fortiden. Aktiv inkassosak eller utleggspant stopper heller ikke en vurdering i seg selv. Det som stopper den, er mangel på sikkerhet eller inntekt.

Når omstartslånet betaler ut kreditorene, innfris kravene som ligger bak anmerkningene. Kreditor melder kravet oppgjort, og anmerkningen slettes hos kredittopplysningsforetaket. Det er kreditor som melder fra, ikke banken og ikke oss. Har det i tillegg blitt tinglyst et utlegg i boligen, må det slettes for seg; se utleggspant i bolig: hvem kan slette det? Mer om selve søket etter lån: lån med betalingsanmerkning.

Et omstartslån koster mer enn et vanlig boliglån og mindre enn forbrukslån og kredittkort. Bankenes representative eksempler ligger mellom 8,2 og 9,4 prosent effektiv rente på 2 millioner over 25–30 år, sist sjekket juni 2026. I tillegg kommer et etableringsgebyr på typisk 1–4 prosent av lånebeløpet, et tinglysingsgebyr for pantet og ofte et lite termingebyr. Renten settes individuelt.

Sammenlign alltid på effektiv rente. Den inkluderer gebyrene og viser den reelle årlige kostnaden, mens nominell rente ser lavest ut. Lengre nedbetalingstid gir lavere månedsbeløp, men høyere totalkostnad. Regn på totalen, ikke bare måneden. Detaljene om gebyrer står i etableringsgebyr og omkostninger.

Fordelen med et omstartslån er én lavere rente i stedet for mange høye, én betaling i stedet for mange krav, og at anmerkninger kan slettes når kravene innfris. Ulempen er at renten er høyere enn på et vanlig boliglån, at etableringsgebyret er en reell engangskostnad, og at boligen står som sikkerhet. Klarer du ikke det nye lånet, er det boligen som er i spill.

Nei. Et omstartslån er per definisjon et lån med pant i bolig. Det som markedsføres som «omstartslån uten sikkerhet», er usikret refinansiering, og usikrede lån gis ikke til noen med aktiv betalingsanmerkning. NAV gir ikke lån, men gratis økonomi- og gjeldsrådgivning. Har du verken egen bolig eller noen som kan stille sin, er ikke et lån veien, og da sier vi det.

• NAV økonomi- og gjeldsrådgivning: gratis veiledning på telefon 55 55 33 39 (800GJELD).
• Gjeldsordning via namsmannen: en lovfestet ordning for deg som ikke kan betjene gjelden på egen hånd. Se gjeldsordning.
• Oversikt over kravene dine: slette-anmerkning.no hjelper deg å kartlegge gjeld og anmerkninger.
• Startlån fra Husbanken er noe annet: et boliglån for deg som ikke får lån i vanlig bank, søkt via kommunen, ikke et lån for å rydde opp i gjeld.

Et omstartslån er refinansiering med pant i bolig for deg som har anmerkning eller inkasso. Vanlig refinansiering forutsetter som regel ren betalingshistorikk, og kan være med eller uten sikkerhet. Et forbrukslån er usikret, har høyest rente, og gis ikke til noen med aktiv anmerkning. Har du anmerkning og eier bolig, er omstartslånet i praksis det som finnes.