omstartshjelp.no
Sjekk saken din

Kalkulator

Omstartslån-kalkulator

Hva vil et omstartslån koste? Juster lånebeløp, rente og nedbetalingstid, og se både månedskostnaden og hva lånet koster totalt. Vi viser begge tallene, fordi et lavt månedsbeløp ikke alltid betyr et billig lån. Lenger ned forklarer vi ærlig hva som er verdt å tenke gjennom før du bestemmer deg.

2 000 000 kr
200 00020 mill
8,5 %
3 %16 %
25 år
5 år30 år
2 %
0 %6 %
75 kr/mnd
0150 kr
Eksempel · ikke et tilbud
– Per måned inkl. termingebyr Klarer jeg dette?
– Totalt å betale Hva koster lånet?
Effektiv rente tallet du sammenligner lån på
–
Renter over hele løpetiden
–
Etableringsgebyr –
–

Et estimat for illustrasjon. Effektiv rente er regnet med både etablerings- og termingebyr, etter samme prinsipp som forskrift om kredittavtaler. Renten settes individuelt av banken. Sammenlign alltid lån på effektiv rente.

Sjekk om saken din kan vurderes
Bak tallene

Slik regner vi

Månedsbeløpet regnes som et annuitetslån: like store terminbeløp gjennom hele løpetiden, der rentedelen er størst i starten og avdragsdelen vokser mot slutten. Termingebyret legges til månedsbeløpet, og etableringsgebyret til totalen. «Effektiv rente» tar med både den nominelle renten og gebyrene, og er tallet du skal sammenligne lån på, ikke den nominelle.

Forutsetninger

Hva tallene avhenger av

  • Renten er individuell. Banken fastsetter den etter en samlet vurdering, så bruk et anslag. Representative eksempler per 2026 ligger rundt 8–9 % effektiv rente (kalkulatoren over starter på 8,5 % nominell).
  • Etableringsgebyret er typisk 2–4 % av lånebeløpet, ofte med et minstebeløp. Det inngår i effektiv rente. (Mer om hva det egentlig koster lenger ned.)
  • Løpetiden avgjør månedsbeløpet mest av alt, og dermed også totalkostnaden.

Vil du forstå selve produktet? Se hva et omstartslån er og rente og kostnader. Vil du vite hva som er mulig i din sak? Sjekk om saken din kan vurderes.

Fordypning

Er et omstartslån verdt det?

Et omstartslån kan gi deg luft til å puste når gjelden er blitt uoverkommelig. Men det er verken gratis eller en endestasjon. Her er begge regnestykkene, hva det koster å refinansiere, og hva det kan koste å la gjelden løpe, så du kan vurdere selv. Vi gir deg ikke et råd; vi gir deg tallene.

Rull videre, fire korte deler.

Den skjulte kostnaden

Etableringsgebyret er ikke «gratis»

Mange tilbud presenteres som «gratis for deg». Det stemmer ikke helt. Gebyret betales sjelden av lommeboken der og da, det legges til lånet. Da låner du gebyret, og betaler rente på det i hele nedbetalingstiden.

Poenget er ikke at gebyret er urimelig, det dekker bankens arbeid, og er ofte prisen for å få ryddet opp i det hele tatt. Poenget er at du skal kjenne den reelle kostnaden. Sammenlign alltid på effektiv rente.

Den andre siden

Men hva koster det å la gjelden løpe?

Gjør du ingenting, er heller ikke det gratis.

Forsinkelsesrente. Når et krav ikke betales ved forfall, løper forsinkelsesrente, 12,00 % per år (1. halvår 2026, Finanstilsynet), ofte høyere enn renten på et samlelån med pant. Den justeres halvårlig.

I alvorligere tilfeller: utlegg og tvangssalg. Får gjelden løpe lenge nok, kan kreditor gå via namsmannen. Det kan ende i utleggspant og, i verste fall, tvangssalg. Det skjer ikke over natten, og ikke for alle, men det er den ytterste konsekvensen, og kostnadene er reelle (per 2026):

  • Rettsgebyrer ved tvangssalg av fast eiendom: rundt 9 953 kr (1,1 + 6,3 ganger rettsgebyret på 1 345 kr).
  • Medhjelper (megler som gjennomfører salget): minst 10 ganger rettsgebyret (rundt 13 450 kr), i praksis mer på en dyrere bolig, pluss utgifter til takst, annonsering og visning.
  • Salg under markedsverdi: ofte den største kostnaden. Et tvangssalg gir sjelden like god pris som et salg du styrer selv, og differansen taper du.

Og boutgiftene etterpå teller også. Mister du boligen, havner du som regel i leiemarkedet:

Når du eier kontra når du leier
Når du eier
Renten du betaler
en kostnad, men 22 % tilbake på skatten
Resten av terminen
nedbetaler din egen gjeld
Boligens verdi over tid
gevinsten er din
Når du leier
Husleien
borte hver måned
15 000 kr/mnd
180 000 kr i året
Etter ti år
ingenting er blitt ditt

Et omstartslån som lar deg beholde boligen, beholder også denne forskjellen. Det er en del av regnestykket som sjelden står i et lånetilbud.

Det viktigste

Et mellomsteg, ikke en målstrek

Et omstartslån løser ikke gjelden, det flytter den, som regel til en høyere rente enn et ordinært boliglån, mot at du får samlet alt og ryddet opp. Du har kjøpt deg tid. Men du er ikke ferdig.

Jobben nå er å bruke pusterommet riktig: betale punktlig, unngå ny dyr gjeld, bygge opp kredittverdigheten, og sikte mot å refinansiere tilbake til en vanlig bank så snart økonomien tåler det. Flere av spesialbankene sier dette selv, og noen fører kunder aktivt tilbake til ordinær bank.

Din vurdering

Så, er det verdt det?

Det kan bare du svare på. Men nå har du tallene:

  • Hvor dyr er gjelden din i dag, kontra renten på et samlelån med pant?
  • Hva koster etableringsgebyret deg reelt, regnet inn i lånet?
  • Hvor akutt er situasjonen, er det reell fare for utlegg eller tvangssalg hvis ingenting gjøres?
  • Har du en plan for å komme tilbake til en vanlig bank?
Om denne siden

Slik jobber vi

Vi er ikke finansrådgivere, og dette er ikke et personlig råd. Men vi følger prinsippene i bransjenormen God skikk frivillig: informasjonen vår skal være riktig, balansert og ikke villedende, og vi sier ifra ærlig også når et lån ikke er løsningen. Målet vårt er at du skal kunne ta en informert beslutning selv.

Vanlige spørsmål

Ofte stilte spørsmål

Hva koster et omstartslån i måneden?
Det avhenger av lånebeløp, rente og løpetid. Bruk kalkulatoren over for et anslag. Renten er individuell og settes av banken.
Hvorfor viser dere total kostnad og ikke bare måneden?
Fordi et lavt månedsbeløp kan skjule en høy totalkostnad hvis lånet strekkes over mange år. Du skal se begge tallene.
Er etableringsgebyret en kostnad hvis jeg ikke betaler det kontant?
Ja. Legges det til lånet, betaler du rente på det i hele løpetiden, så det koster mer enn beløpet du ser. Det inngår i effektiv rente.
Hva er forsinkelsesrenten i 2026?
12,00 % per år for første halvår 2026 (Finanstilsynet). Den justeres halvårlig.
Hva koster et tvangssalg?
Rettsgebyrer rundt 10 000 kr, pluss godtgjørelse til megler eller medhjelper (minst rundt 13 000 kr, ofte mer), pluss at boligen ofte selges under markedsverdi. Den siste posten er som regel størst.
Bør jeg refinansiere?
Det kan vi ikke svare på for deg. Dette er informasjon, ikke økonomisk rådgivning. For et råd tilpasset din situasjon bør du snakke med en uavhengig økonomisk rådgiver.
Er omstartshjelp.no en bank?
Nei. Vi er en uavhengig informasjons- og kontakttjeneste. Vi eier eller representerer ingen av bankene, og ingen av dem eier oss. Tjenesten er gratis for deg; vi kan motta betaling når en henvendelse fører til en låneavtale, og det påvirker ikke informasjonen på denne siden.
Viktig

Dette er informasjon, ikke rådgivning

Tallene er veiledende og gjelder per 2026. Din situasjon er individuell. For råd tilpasset deg bør du kontakte en uavhengig økonomisk rådgiver, NAV økonomi- og gjeldsrådgivning, eller en gjeldsrådgiver i kommunen.

Knutepunkt

Andre kalkulatorer

Flere verktøy er under arbeid. Disse kommer:

Se alle kalkulatorene →

Les videre

Vil du se hva som er mulig i din sak?

Beskriv situasjonen din på noen minutter, så ser vi om en spesialbank kan vurdere den. Gratis, og du forplikter deg ikke til noe.

Sjekk om saken din kan vurderes

Gratis og uforpliktende. Ingen kredittsjekk nå.

Sist gjennomgått: . Neste planlagte gjennomgang: desember 2026.

Alle tall er representative markedsanslag for 2026 og er illustrative. Kalkulatoren gir et estimat. Faktisk rente og kostnad fastsettes individuelt av banken. omstartshjelp.no er ikke långiver og gir ikke finansiell rådgivning.