omstartshjelp.no
Sjekk saken din
Har banken sagt nei?

Refinansiering med betalingsanmerkning

Et avslag i banken er ikke slutten. Har du en betalingsanmerkning, sier vanlige banker som regel nei nesten automatisk, men det finnes spesialbanker som vurderer saken annerledes, så lenge du kan stille sikkerhet i bolig. Det første steget er å finne ut om det gjelder deg.

Sjekk om saken din kan vurderes

Gratis og uforpliktende · Du sender en henvendelse, ikke en lånesøknad · Under 5 minutter

Tross anmerkning Sikkerhet i bolig Spesialbank Lavere rente Individuell vurdering Samle gjeld Ett lån Betalingsevne

Gratis for deg som bruker

Uforpliktende, du forplikter deg ikke til noe

Uavhengig, vi er ikke en bank

Ærlig, du får et svar også når svaret er nei

Hvorfor

Derfor sier vanlige banker nei, og hvorfor en spesialbank kan si ja

En betalingsanmerkning er et rødt flagg for de fleste banker. Den blir registrert etter at et krav er misligholdt og det er tatt rettslige skritt, og mange banker avslår da søknaden uten å se nærmere på helheten. Det oppleves ofte urettferdig, særlig hvis anmerkningen skyldes en enkelthendelse du for lengst har lagt bak deg.

Spesialbankene jobber motsatt. De ser på betalingsevnen din fremover og på sikkerheten i boligen, ikke bare på en hendelse i historikken. Fordi lånet sikres med pant, kan de tilby refinansiering der en vanlig bank ville avslått. Hjemmelen ligger i et unntak i utlånsforskriften (§ 16), som tillater refinansiering selv når det nye lånet ikke oppfyller alle de ordinære kravene, så lenge det rydder opp i eksisterende gjeld.

Kvalifisering

Når er det mulig, og når er det ikke det?

Det ene absolutte kravet er sikkerhet i bolig: din egen, eller boligen til noen som vil stille den for deg (forelder, ektefelle, samboer — realkausjon). Utover det vurderer banken helheten.

Da kan det vurderes

  • Det finnes ledig pant i en bolig.
  • Du har fast eller stabil inntekt.
  • Samlet gjeld er innenfor rimelighetens grenser (rundt fem ganger inntekt).

Da passer det som regel ikke

  • Verken du eller noen nær deg eier bolig.
  • Gjelden er større enn boligens verdi.
  • Det er ingen evne til å betjene et nytt lån.

Hører du til i høyre kolonne, sier vi det ærlig, og peker deg mot hjelp som faktisk passer (se kostnads-seksjonen under).

Usikker på hvilken kolonne du er i?

Se om saken din kan vurderes. Det tar under fem minutter.

Se om saken din kan vurderes

Gratis og uforpliktende.

Anmerkningen

Hva skjer med anmerkningen?

Dette er ofte hele poenget. Når refinansieringen er på plass, gjør banken opp de gamle kravene direkte med kreditorene. Når et krav er innfridd, melder kreditor fra, og anmerkningen knyttet til det slettes, normalt innen 1–3 virkedager.

Anmerkningen forsvinner altså ikke fordi du venter; den forsvinner når gjelden bak den er håndtert. Det er nettopp det refinansieringen gjør for deg, på én gang, i stedet for krav for krav.

Vil du forstå selve slette-mekanikken i detalj? Du finner en grundig gjennomgang på slette-anmerkning.no.

Steg for steg

Slik går du frem

  1. Du beskriver saken din

    Om bolig, gjeld og anmerkninger. Det tar under fem minutter.

  2. Vi vurderer hvilken spesialbank som kan passe

    Den aktuelle banken tar kontakt direkte, vanligvis innen 1–2 virkedager.

  3. Banken gjør en individuell vurdering

    Og gir deg et tilbud, eller en ærlig forklaring.

  4. Den gamle gjelden gjøres opp

    Og du sitter igjen med ett lån, én faktura.

Kostnad

Hva koster det, og hva hvis du ikke eier bolig?

Renten er høyere enn på et vanlig boliglån, men lavere enn på forbrukslån og kredittkort. I 2026 ligger representative eksempler rundt 8,2–9,5 % effektiv rente, pluss et etableringsgebyr (typisk 1–4 % av lånebeløpet). Renten settes individuelt. Se rente og kostnader for detaljene.

Eier du ikke bolig, og har ingen som kan stille sikkerhet, er ikke refinansiering veien, men det finnes gratis hjelp: NAV økonomi- og gjeldsrådgivning (55 55 33 39 / 800GJELD), gjeldsordning via Namsmannen, og oversikt over kravene dine hos slette-anmerkning.no.

Vanlige spørsmål

Ofte stilte spørsmål

Kan jeg refinansiere selv om jeg har betalingsanmerkning?
Ja, det kan vurderes — forutsatt at du kan stille sikkerhet i bolig. Spesialbankene legger vekt på betalingsevnen din fremover, ikke bare anmerkningen.
Hva om jeg har fått avslag i flere banker?
Avslag i en vanlig bank betyr ikke at en spesialbank vil avslå. De vurderer saker som vanlige banker avviser, så lenge det finnes sikkerhet og betjeningsevne.
Forplikter jeg meg til noe ved å fylle ut skjemaet?
Nei. Du sender en henvendelse for å få saken din vurdert — ikke en bindende lånesøknad.
Blir jeg kontaktet av mange banker?
Nei. Du blir kun kontaktet av den ene spesialbanken som er aktuell for saken din.
Forsvinner anmerkningen når jeg refinansierer?
Anmerkningen knyttet til et krav slettes når kravet er gjort opp — normalt innen 1–3 virkedager etter at kreditor melder fra.
Er omstartshjelp.no en bank?
Nei. Vi er en uavhengig informasjons- og kontakttjeneste. Vi eier eller representerer ingen av bankene, og ingen av dem eier oss. Tjenesten er gratis for deg; vi kan motta betaling når en henvendelse fører til en låneavtale, og det påvirker ikke informasjonen på denne siden.

Les videre

Vil du vite om refinansiering er mulig i din sak?

Det vanskeligste er å komme i gang. Beskriv saken din på noen minutter, så ser vi om den kan vurderes. Gratis, og du forplikter deg ikke til noe.

Sjekk om saken din kan vurderes

Gratis og uforpliktende. Ingen kredittsjekk nå.

Sist gjennomgått: . Neste planlagte gjennomgang: desember 2026.

Tall og regelverk er illustrative og basert på norsk praksis i 2026. omstartshjelp.no er ikke långiver og fastsetter ingen renter.