Stille sikkerhet for andre (realkausjon)
Har du ikke egen bolig å stille som sikkerhet, kan en nær person — ofte en forelder, ektefelle eller samboer — stille sin bolig i stedet. Det kalles realkausjon, og det kan åpne døren til et lån der du ellers ville fått nei. Men det er en stor beslutning for den som stiller opp, så vi forklarer både muligheten og risikoen ærlig.
Gratis og uforpliktende · Du sender en henvendelse, ikke en lånesøknad · Under 5 minutter
Gratis for deg som bruker
Uforpliktende, du forplikter deg ikke til noe
Uavhengig, vi er ikke en bank
Ærlig, du får et svar også når svaret er nei
Hva realkausjon er
Når du ikke eier bolig, mangler du det viktigste et lån med pant trenger: sikkerhet. Realkausjon løser dette ved at en annen stiller sin bolig.
- Realkausjonisten stiller pant i sin egen bolig (eller hytte) som sikkerhet for hele eller deler av lånet ditt.
- Ansvaret er begrenset til den delen som er stilt som sikkerhet, ikke nødvendigvis hele lånet.
- Det er ikke det samme som å være medlåntaker. En medlåntaker er solidarisk ansvarlig for hele lånet gjennom hele løpetiden, en langt større forpliktelse. En realkausjonist garanterer bare for den avtalte andelen.
Det finnes ingen fast regel for hvem som kan være realkausjonist, men i praksis er det som regel en nær person: forelder, ektefelle eller samboer. Mer om hvordan pant fungerer: refinansiering med pant i bolig.
Sikkerhet løser ikke alt — betjeningsevnen må fortsatt være der
Et viktig, ærlig poeng: en kausjonist gir deg sikkerhet, ikke inntekt. Du må fortsatt kunne betjene lånet selv. Reglene gjelder også med realkausjon, blant annet at samlet gjeld som hovedregel ikke skal overstige rundt fem ganger inntekten din.
Realkausjon åpner altså døren for deg som har betjeningsevne, men mangler egen sikkerhet. Den er ikke en vei utenom kravet om at lånet faktisk må kunne betales.
Se om saken din kan vurderes. Det tar under fem minutter.
Se om saken din kan vurderesGratis og uforpliktende.
Ærlig om risikoen ved å stille sikkerhet
Dette er en stor tillitserklæring, og den er ikke uten risiko. Vi mener du skal kjenne den før du sier ja.
- Din bolig står som sikkerhet. Misligholder låntaker, kan banken kreve at du betaler den delen du har kausjonert for. I ytterste konsekvens kan boligen din måtte selges for å dekke beløpet.
- Sett en grense. Du bestemmer selv hvor stort beløp du er villig til å kausjonere for, du trenger ikke garantere for mer enn du er komfortabel med.
- Det kan binde din egen økonomi. Å stille sikkerhet kan redusere hvor mye du selv kan låne så lenge kausjonen løper.
- Du har regressrett. Må du betale, har du etter loven rett til å kreve beløpet tilbake fra låntaker.
Forbrukervernet ditt som kausjonist
Du er ikke uten beskyttelse. Banken har plikter overfor deg før og under kausjonen.
- Informasjon før du signerer — om risikoen, hvilke lån og hvilket tidsrom kausjonen gjelder, og hvor mye banken kan kreve av deg.
- Frarådningsplikt — mener banken at du ikke bør stille som kausjonist, skal den fraråde deg det skriftlig.
- Beskjed underveis — du skal varsles hvis låntaker misligholder over tid, får betalingsutsettelse eller åpner gjeldsforhandling.
Vil du forstå reglene i detalj? Søsteren vår slette-anmerkning.no forklarer kausjon og forbrukervern nærmere.
Når kan realkausjon brukes hos en spesialbank?
- Kausjonisten eier en bolig med ledig verdi som kan stille som sikkerhet.
- Du som låntaker har stabil inntekt og kan betjene lånet.
- Samlet gjeld er innenfor rammene (rundt fem ganger inntekt).
Er dette på plass, kan saken vurderes selv om du har betalingsanmerkning — sikkerheten ligger da i kausjonistens bolig. Se også krav og hvem kan få.
Slik går du frem
-
Du beskriver saken din
Om gjeld, inntekt, anmerkninger, og hvem som kan stille sikkerhet. Under fem minutter.
-
Vi vurderer hvilken spesialbank som kan passe
Den aktuelle banken tar kontakt direkte, vanligvis innen 1–2 virkedager.
-
Banken gjør en individuell vurdering
Av både deg og sikkerheten, og kausjonisten får all informasjon før noe signeres.
-
Dere bestemmer
Sammen, om dere vil gå videre. Ingen forplikter seg ved å sende henvendelsen.
Hvis ingen kan eller bør stille sikkerhet
Har du ingen som kan stille bolig som sikkerhet, eller mener du selv at risikoen blir for stor for den nære personen, er ikke dette veien, og det sier vi ærlig. Det finnes gratis hjelp: NAV økonomi- og gjeldsrådgivning (55 55 33 39 / 800GJELD), gjeldsordning via Namsmannen, og oversikt over kravene dine hos slette-anmerkning.no. Å sette en annens hjem i spill skal aldri være en lettvint løsning.
Ofte stilte spørsmål
Hva er realkausjon?
Hvem kan være realkausjonist?
Hva er risikoen for kausjonisten?
Er realkausjon det samme som å være medlåntaker?
Kan jeg få lån med realkausjon selv om jeg har anmerkning?
Er omstartshjelp.no en bank?
Vil du vite om saken din kan vurderes med realkausjon?
Det vanskeligste er å komme i gang. Beskriv saken din på noen minutter, så ser vi om den kan vurderes. Gratis, og verken du eller kausjonisten forplikter dere til noe.
Sjekk om saken din kan vurderesGratis og uforpliktende. Ingen kredittsjekk nå.