Lån med betalingsanmerkning uten bolig

Finnes det garantert lån med betalingsanmerkning?

Nei. Før en bank kan gi deg lån, må den gjøre en grundig vurdering av om du kan betale tilbake. Den kan bare si ja hvis det er sannsynlig at du klarer det. Derfor kan ingen seriøs långiver love ja før de har sett saken din.

Forbrukertilsynet har sagt det samme fra en annen kant. Reglene for markedsføring av lån forbyr å framheve at det er lett å få lån, og tilsynet skriver at reklame om at du kan få nye lån «til tross for betalingsanmerkninger» er omfattet. Ser du ordet «garantert» i en overskrift, er det et salgsord.

Hva sier bankene selv?

Svarene er tydelige når du leser bankenes egne sider:

• Santander: låner ikke ut penger hvis du har betalingsanmerkninger.
• Morrow Bank: tilbyr ikke forbrukslån til personer med noen form for betalingsanmerkninger.
• Instabank: har «ingen betalingsanmerkninger» som et av kravene for forbrukslån.
• Svea og Bank2: vurderer saker med anmerkning, men krever sikkerhet i bolig.

Spørsmålet blir derfor hva du kan endre, slik at svaret blir et annet. Morrow Bank skriver det selv: et nei nå betyr ikke nødvendigvis et nei i fremtiden.

Eier du likevel en bolig, er situasjonen en helt annen. Da kan et lån med pant i boligen vurderes, og det har vi skrevet om i lån med betalingsanmerkning.

Fire veier som faktisk finnes

Ingen av dem er raske, men alle er reelle. Hvilken som passer, avhenger av hvor stor gjelden er, og om du har noen rundt deg som kan stille opp.

1. Gjør opp kravet, så anmerkningen forsvinner.
2. La noen med bolig stille sikkerhet for lånet.
3. Få gratis hjelp fra Nav til å lage en plan.
4. Søk gjeldsordning hvis gjelden ikke kan betales.

1. Gjør opp kravet først, og søk etterpå

En betalingsanmerkning står vanligvis til hele kravet er betalt. Etter loven kan den som hovedregel ikke brukes lenger enn fire år, men tiden kan bli lengre, for eksempel hvis kreditor tar nye rettslige skritt. Når kravet er gjort opp, skal registreringen ikke lenger brukes i kredittsjekker. Bank2 oppgir at det kan ta opptil seks virkedager før saken er slettet, og Morrow Bank skriver at det vanligvis skjer i løpet av noen virkedager.

Er kravet for stort til å betale på én gang, kan du be inkassoselskapet om en nedbetalingsplan. Anmerkningen blir normalt stående til kravet er betalt, men du kan unngå at saken går videre med nye skritt og nye kostnader. Renter løper fortsatt på det som gjenstår. Hvordan et krav vokser i inkasso, har vi regnet på i hvor mye vokser gjeld i inkasso.

Hvor lang tid slettingen tar i praksis, og hva du gjør hvis den ikke skjer, står i når forsvinner anmerkningen.

2. Noen med bolig stiller sikkerhet

Har du en forelder, et søsken eller en samboer som eier bolig, kan det være mulig å bruke boligen deres som sikkerhet. Bank2 skriver at boligen det stilles sikkerhet i, ikke trenger å være din egen, men at de da må kunne ta sikkerhet i boligen til familiemedlemmet som hjelper deg. Om det samme gjelder andre lån enn boliglån, må du spørre banken.

Det er en stor ting å be om. Den som stiller sikkerhet, blir også kredittvurdert og skal få egne opplysninger om hva de forplikter seg til. Klarer du ikke å betale, står boligen deres som pant for lånet. Snakk åpent om det før dere går videre, og les gjerne hva det betyr å stille sikkerhet for andre sammen.

3. Gratis hjelp fra Nav

Navs økonomi- og gjeldsveiledning er gratis. Du ringer 55 55 33 39, hverdager klokka 9 til 15. Der kan du spørre om inkasso, lønnstrekk og gjeldsordning, og bestille time hos en gjeldsrådgiver på Nav-kontoret.

Nav er tydelig på ett punkt: unngå å ta opp forbrukslån når du allerede sliter med å betale. En gjeldsrådgiver kan hjelpe deg med å få oversikt, prioritere regningene og snakke med kreditorene.

4. Når gjelden er for stor: gjeldsordning

Klarer du ikke å betale gjelden selv om du strekker deg, kan gjeldsordning være en mulig løsning. Du søker hos namsmannen, og en ordning varer vanligvis i fem år. I den tiden betaler du det du kan, og som hovedregel blir resten slettet når ordningen er fullført.

Gjeldsordningen blir selv registrert og kan brukes i kredittsjekker så lenge den varer. Gjeldsordning er altså en vei ut av gjelden, og hjelper deg ikke til nytt lån på kort sikt. Mer om hvordan det fungerer, står i gjeldsordning, og hva som gjelder etterpå, i lån etter gjeldsordning.

Når tilbudet høres for godt ut

Når bankene sier nei, dukker det ofte opp tilbud som lover det motsatte. Vær varsom hvis noen lover ja før de har sett økonomien din, eller hvis anmerkningen beskrives som uten betydning. En seriøs långiver må gjøre en kredittvurdering først.

Du kan sjekke om et selskap har tillatelse til å drive utlån i Norge i Finanstilsynets virksomhetsregister. Er du usikker, ring Nav før du skriver under på noe.

Handler saken din først og fremst om betalingsanmerkninger og gjeld uten at bolig er inne i bildet, finner du mer informasjon om det på dinfinanshjelp.no.

Ofte stilte spørsmål