Teller uføretrygd som inntekt når banken regner?

Svaret

Er uføretrygd og arbeidsavklaringspenger inntekt?

Ja. Begge er personinntekt.

Regelverket som styrer hvor mye norske banker kan låne ut, bruker ordet årsinntekt, og det definerer ordet som personinntekt slik skatteloven definerer den. Hva den definisjonen betyr for lånerammen din, har vi gått gjennom i de fire tallene banken regnet på.

Det er verdt å si tydelig hva dette svaret ikke er. Det er ikke et løfte om at en bank sier ja. Regelverket setter rammene, og innenfor rammene bestemmer hver bank selv.

Men det lukker ett spørsmål: en sak kan ikke avvises med at trygd ikke teller som inntekt.

Grunnlaget

Hvordan vet vi det?

Dette er en slutning fra lovtekst, og du fortjener å se hvordan den henger sammen.

Folketrygdloven fastsetter trygdeavgiften som en prosent av personinntekt slik skatteloven definerer den. I samme bestemmelse står oppregningen av hvilke ytelser det beregnes trygdeavgift av, og både arbeidsavklaringspenger og uføretrygd står der.

Skal det beregnes trygdeavgift av en ytelse, og avgiften beregnes av personinntekt, er ytelsen personinntekt.

Vi sier det på denne måten fordi det ikke finnes én setning i loven som lyder «uføretrygd er personinntekt». Det finnes to bestemmelser som til sammen sier det. Andre sider oppgir svaret uten å vise hvor det kommer fra. Vi viser det, så du kan etterprøve det.

Det samme gjelder andre ytelser som skal erstatte arbeidsinntekt. Er ytelsen skattepliktig, er den normalt personinntekt. Vi navngir bare de to vi har kontrollert.

Vilkårene

Hva betyr dokumenterbar og stabil?

Regelverket bruker de to ordene om inntekt som skal regnes med, og det forklarer dem ikke nærmere. Det gjør at banken må vurdere, og at du kan påvirke vurderingen.

Dokumenterbar handler om hva du kan legge frem.

Et vedtak er sterkere enn en kontoutskrift. Et vedtak sier hva ytelsen er, hvor mye den er, og hvor lenge den løper. En kontoutskrift viser bare at det kom penger inn en gitt måned.

Dette er en liten forskjell på papiret og en stor forskjell i en sak. Sender du kontoutskrifter, må den som leser dem gjette på fremtiden. Sender du vedtaket, står svaret der.

Stabil over tid handler om fremover, ikke bakover.

Her er poenget som avgjør mest: dette er den delen av saken din du faktisk styrer. Du kan ikke gjøre en midlertidig ytelse varig. Du kan sørge for at det som allerede er varig, ser varig ut på papiret.

Varigheten

Hvorfor varigheten i vedtaket betyr noe

To personer kan ha samme beløp inn på konto hver måned og likevel bli vurdert ulikt. Grunnen er hvor lenge beløpet skal komme.

En varig ytelse er noe annet enn en ytelse som skal revurderes til våren. Det er ikke en vurdering av deg. Det er en vurdering av hvor lenge inntekten dekker et lån som skal betales i mange år.

Det samme gjelder støtte knyttet til barn. Kontantstøtte for et barn på seksten måneder har kort tid igjen. Barnetrygd for en femåring har mange år igjen. Samme type utbetaling, ulik vekt i et lån som løper i tjue.

Står varigheten i vedtaket ditt, står også dette svaret der. Står det ikke, er det verdt å be om det skriftlig før du spør om noe annet.

Forberedelsen

Hva du bør ha klart før du spør

Fire dokumenter, og de er alle gratis å skaffe.

• Vedtaket på ytelsen din, med beløp og varighet. Ikke bare siste utbetaling
• Siste skattemelding, som viser hva som er registrert som inntekt
• Oversikt over samlet gjeld, alle lån og kreditter, også rammer du ikke bruker. En kredittramme teller med selv om den står urørt, og det har vi skrevet om i kredittrammen du ikke bruker
• Oversikt over hva som eventuelt ligger tinglyst på boligen

Med de fire foran deg kan hvem som helst regne det samme regnestykket som banken. Uten dem er samtalen et gjett.

Forbeholdet

Når denne veien ikke passer

Et lån med pant i bolig krever sikkerhet i bolig. Det er ikke en hovedregel med unntak. Har du ikke bolig, eller er boligen allerede belånt så høyt at det ikke er verdi igjen, finnes ikke denne løsningen for deg.

Det er også en reell kostnad. Et nytt lån har rente og etableringsgebyr, og lengre løpetid gjør at du betaler mer totalt selv om måneden blir lettere.

Er inntekten lav og gjelden varig for stor til at den kan betjenes, er ikke et nytt lån svaret. Da er gjeldsordning gjennom namsmannen den ordningen som finnes for det, og vi har beskrevet hovedtrekkene i gjeldsordning. Gratis veiledning får du hos NAV økonomi- og gjeldsrådgivning på 55 55 33 39.

Vi gir informasjon om hvordan sikret refinansiering fungerer, og sender saken videre til banker som vurderer denne typen saker. Vi er ikke bank og vi låner ikke ut penger. Passer ikke saken din, sier vi det.

Oppsummert

Kort oppsummert

• Uføretrygd og arbeidsavklaringspenger er personinntekt
• Det følger av at trygdeavgift fastsettes av personinntekt slik skatteloven definerer den, og at begge ytelsene står i oppregningen av hva det beregnes avgift av
• Det avgjør ikke saken. Nivået på inntekten betyr mer enn hva inntekten kalles
• Men et avslag kan ikke begrunnes med at trygd ikke er inntekt
• Inntekt som skal regnes med, må være dokumenterbar og stabil over tid
• Et vedtak med beløp og varighet er sterkere dokumentasjon enn en kontoutskrift
• Varigheten er det som skiller to like beløp fra hverandre
• Dokumentasjonen er den delen av saken du faktisk styrer

Ofte stilte spørsmål

Kilder

• Folketrygdloven, Lovdata. At trygdeavgift fastsettes i prosent av personinntekt slik skatteloven definerer den, og at arbeidsavklaringspenger og uføretrygd er blant ytelsene det beregnes trygdeavgift av.
• Utlånsforskriften, Lovdata. At det med årsinntekt menes personinntekten slik den er definert i skatteloven, eventuelt alminnelig inntekt før minstefradrag og personfradrag. At skattefri inntekt likevel kan medregnes dersom inntekten er dokumenterbar og stabil over tid.
• Skatteloven, Lovdata. Definisjonen av personinntekt.
• NAV, økonomi- og gjeldsrådgivning.